Ruch Finanzberatung

Gesellschaft für private Finanzplanung

28. September 2026
von Wolfgang Ruch
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Das neue Altersvorsorgedepot – Hintergrundinfos

Das neue Altersvorsorgedepot ist bereits in aller Munde. Gerade in den sozialen Medien wie TikTok und Instagram wird intensiv dafür geworben – leider häufig mit verkürzten Informationen, die nicht alle wichtigen Aspekte berücksichtigen.

Doch was steckt tatsächlich hinter dem neuen Altersvorsorgedepot? Und wie unterscheidet es sich von der bisherigen Riester-Rente?

In meinem neuen Video habe ich deshalb die Riester-Rente und das neue Altersvorsorgedepot ausführlich miteinander verglichen. Dabei geht es unter anderem um die staatliche Förderung, die Anlagemöglichkeiten, Garantien und Risiken sowie um die Unterschiede während der Anspar- und Rentenphase.
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28. September 2026
von Wolfgang Ruch
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Eigenschäden in den Privathaftpflichtversicherung

Heute möchte ich in das wichtige Thema Privathaftpflichtversicherung einmal etwas tiefer einsteigen und meinen fachlich interessierten Lesern das komplexe Thema des Eigenschadens etwas näher bringen.

Gibt es hier überhaupt eine Deckung?

Eine private Haftpflichtversicherung leistet, wenn man einem Dritten einen Schaden zufügt. Das ist allgemein bekannt. Doch was ist wenn der Dritte ein Familienangehöriger oder eine andere mitversicherte Person in häuslicher Gemeinschaft ist?

Dann spricht man von sogenannten Eigenschäden oder auch Schäden versicherter Personen untereinander. Leistet hier die Versicherung oder kann man bei solchen Schäden überhaupt haftbar gemacht werden?

Ich möchte Ihnen im Folgenden einen kleinen Überblick über die private Haftpflichtversicherung geben und wie diese das Thema handhaben bzw. abdecken.
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24. September 2026
von Wolfgang Ruch
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Unfallversicherung – auf was sollte man unbedingt achten?

895-menschen-im-rollstuhlDie Leistungen einer Unfallversicherung und die Unterschiede der einzelnen Tarife können erheblich sein. In diesem Beitrag soll es doch um das Thema Leistungsfall in der Unfallversicherung gehen.

Für den Kunden zeigt sich erst im Schadenfall wie wichtig die abgeschlossene Absicherung ist und ob er ein gutes Produkt empfohlen bekommen hat.

Doch auch der beste Schutz hilft nichts, wenn es bei der Schadensaufnahme und der weiteren Schadensbearbeitung zu Fehlern oder zu Fristversäumnissen kommt. Ich möchte Ihnen im Folgenden ein paar wichtige Tipps geben wie Sie auch im Schadenfall an alles denken.
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18. September 2026
von Wolfgang Ruch
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Altersvorsorge – Wann mit dem Sparen beginnen???

foto-bargeld640Bei den meisten meiner Kunden ist der Rentenbeginn noch in weiter Ferne. Manchmal sogar noch länger hin, als sie heute alt sind. Man weis zwar, das man etwas für´s Alter sparen sollte, nur möchte man natürlich auch jetzt leben und schließlich kann man jeden Euro nur 1x ausgeben.

Der US-Investor Blackrock stellte im Rahmen einer Studie 2.000 deutschen Verbrauchern folgende Frage:

„Wenn man mit der Altersvorsorge noch einmal ganz von vorn beginnen könnte – was sollte man beherzigen?“
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14. September 2026
von Wolfgang Ruch
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Bauzinsen über 4 Prozent – was Immobilienkäufer jetzt wissen sollten

Die Finanzierung einer Immobilie ist wieder deutlich teurer geworden. Für Darlehen mit einer zehnjährigen Zinsbindung bewegen sich die Bauzinsen derzeit häufig oberhalb der Marke von 4 Prozent. Für Kaufinteressenten stellt sich deshalb die Frage: Warum steigen die Bauzinsen – und welche Rolle spielt dabei eigentlich die Europäische Zentralbank?

Leitzins und Bauzins sind nicht dasselbe

Häufig entsteht der Eindruck, dass eine Veränderung der Leitzinsen durch die Europäische Zentralbank automatisch zu entsprechend steigenden oder fallenden Bauzinsen führt. So einfach ist der Zusammenhang jedoch nicht.

Die EZB-Leitzinsen beeinflussen vor allem die kurzfristigen Finanzierungskosten der Banken. Immobilienkredite werden dagegen häufig für zehn, fünfzehn oder sogar zwanzig Jahre festgeschrieben. Für deren Konditionen ist deshalb insbesondere die Entwicklung an den langfristigen Kapitalmärkten von Bedeutung. Weiterlesen →

10. September 2026
von Wolfgang Ruch
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steuerliche Optimierung Ihres Depots

Ziel einer vernünftigen Finanzberatung ist es u.a. bei der Geldanlage im Investmentdepot eine vernünftige Rendite nach Ihrem Chance-Risikoprofil zu erzielen. Dies wird natürlich vor allem dadurch gemacht, dass wir vernünftige Fonds aussuchen, die sich positiv entwickeln.

Ein zweiter, nicht unwesentlicher Punkt der Rendite ist die Abgeltungssteuer, die bei allen Fonds mit Kaufdatum nach dem 1.1.2009 bei einem Verkauf abgezogen wird. (Fondskäufe bis zu diesem Termin unterliegen altem Steuerrecht und die Kursgewinne sind nach 12 Monaten steuerfrei.)

In Ihrem Depot befinden sich Fonds, die nach 2009 erworben wurden?
Somit unterliegen leider auch die Kursgewinne der Abgeltungssteuer.
Daran lässt sich nichts ändern, das ist nun mal so.

Sie haben jedoch einen jährlich steuerlichen Zinsfreibetrag von 1.000,- Euro (verheiratetet 2 x 1.000,- Euro = 2.000,- Euro).
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7. September 2026
von Wolfgang Ruch
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Hausratversicherung – Wertsachen

1955-goldenes-armband-schmuckBei der Bildung der Versicherungssumme für eine Hausratversicherung orientiert man sich oftmals an der Faustformel „650 € x m² Wohnfläche = Versicherungssumme“. Dies ist zumeist auch die Vorraussetzung um den Unterersicherungsverzicht zu erhalten. Was jedoch nicht außer Acht gelassen werden darf, ist die korrekte Absicherung von Wertsachen – diese sind nämlich in aller Regel nicht bis zur Versicherungssumme mitversichert, sondern nur bis zu einer Entschädigungsgrenze von xx% der Versicherungssumme (dies variiert je nach Tarif und kann auf Wunsch, gegen einen Beitragszuschlag, erhöht werden). Bei einer Erhöhung der Entschädigungsgrenze für Wertsachen ist zu beachten, dass unter Umständen bestimmte Sicherungsanforderungen erfüllt werden müssen.
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4. September 2026
von Wolfgang Ruch
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Auslandsreise KV – Die 10 teuersten Reiseländer

11407022_998795826812118_1881981442700946508_nDie Allianz hat einmal die durchschnittlichen Kosten von Schadensfällen der Auslandsreise Krankenversicherung ermittelt und eine Länderliste erstellt.

Dabei ist aufgefallen, dass Länder, wie Panama, USA, Kanada und Israel sehr hochpreisig in den Behandlungskosten sind, während Staaten, wie Kap Verde, Nepal oder Ecuador vor allem durch die hohen Kosten für Bergung und Transportkosten auffallen.

In Einzelfällen können sich die Behandlungs- und Versorgungskosten auf mehrere Hunderttausend Euro summieren. Wie im Fall eines deutschen Ehepaars. Nach einem fremd verschuldeten Autounfall in Florida musste das Paar wegen Polytraumas drei Wochen in einem Krankenhaus behandelt werden. Die Kosten: 550.000 US-Dollar.
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1. September 2026
von Wolfgang Ruch
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Pflegeheimkosten: Wann Kinder zahlen müssen – und warum Schenkungen nicht immer schützen

Die Kosten für einen Platz im Pflegeheim sind in den vergangenen Jahren erheblich gestiegen. Trotz der Leistungen der Pflegeversicherung müssen Pflegebedürftige einen großen Teil der Kosten selbst tragen.

Im Jahr 2026 liegt der Eigenanteil eines Pflegeheimbewohners im ersten Aufenthaltsjahr bundesweit bereits bei durchschnittlich mehr als 3.300 Euro pro Monat. Je nach Bundesland und Pflegeeinrichtung kann die tatsächliche Belastung noch höher ausfallen.

Reichen Rente, Pflegeversicherung und eigenes Vermögen nicht aus, übernimmt zunächst das Sozialamt im Rahmen der sogenannten „Hilfe zur Pflege“ die ungedeckten Kosten.

Damit ist die Angelegenheit für die Familie allerdings nicht zwangsläufig erledigt. Denn das Sozialamt prüft anschließend, ob es sich einen Teil seiner Ausgaben zurückholen kann.

Grundsätzlich muss ein Pflegebedürftiger zunächst sein eigenes Einkommen und Vermögen zur Finanzierung der Pflege einsetzen. Ein begrenztes Schonvermögen bleibt dabei unangetastet.
Der allgemeine Vermögensschonbetrag beträgt aktuell 10.000 Euro pro volljähriger Person. Das ergibt sich aus § 90 Abs. 2 Nr. 9 SGB XII in Verbindung mit der dazugehörigen Durchführungsverordnung.
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