Ruch Finanzberatung

7. Mai 2026
von Wolfgang Ruch
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Pflegeversicherung – eine echte Pflichtversicherung

Es gibt Versicherungen, die sind wichtig und welche die sind unwichtig. Es gibt Versicherungen, die sichern große finanzielle Risiken ab und welche die sichern zu kleine finanzielle Risiken ab. Wenige Versicherungen nennt man Pflichtversicherung, d.h. eine Versicherung, die man unbedingt haben sollte.

Wussten Sie aber, dass es auch Versicherungen gibt, bei denen man eine Geldstrafe erhält, wenn man sie nicht besitzt? O.K. die meisten werden jetzt auf das Thema Kfz Versicherung kommen. Das meinte ich aber nicht, denn wenn Sie keine Kfz Versicherung haben wollen, dann melden Sie ihr Auto einfach ab – und schon gibt es keine Pflicht zu der Versicherung mehr. (natürlich haben Sie dann auch kein eigenes Auto mehr…)

Nein, gemeint ist hier die Pflegeversicherung. Eine echte Pflichtversicherung. Und wer diese nicht hat, bekommt eine Geldstrafe. Sie glauben mir nicht?
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4. Mai 2026
von Wolfgang Ruch
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Auxilia Rechtsschutz – Unterstützung bei der Beantragung von BU-Leistung

Die AUXILIA Rechtsschutz veröffentlicht regelmäßig Praxisberichte aus ihrer Schadenregulierung. Solche Beispiele sind besonders wertvoll, weil sie sehr anschaulich zeigen, wie Versicherungen im echten Leben funktionieren.

Gerade wenn man sich nicht täglich mit Versicherungsbedingungen beschäftigt, bekommt man hier ein gutes Gefühl dafür, worauf es im Ernstfall wirklich ankommt. Ein zentrales Thema dabei ist immer wieder die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie gehört zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt. Was jedoch häufig unterschätzt wird: Die beste Versicherung hilft wenig, wenn im Leistungsfall Fehler passieren.

In der Praxis liegt das Problem oft nicht am Vertrag, sondern an der Meldung des Leistungsfalls. Unvollständige Angaben, fehlende Unterlagen oder eine unklare Darstellung führen schnell zu Rückfragen, Verzögerungen oder sogar Ablehnungen. Man kann sich das wie ein Puzzle vorstellen: Der Versicherer sieht nur die Teile, die er von Ihnen bekommt. Fehlen wichtige Informationen, entsteht kein klares Gesamtbild. Weiterlesen →

30. April 2026
von Wolfgang Ruch
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Auslandsreise KV – Rücktransport „medizinisch notwendig“ vs. „medizinisch sinnvoll“

Die Reisesaison steht vor der Tür – höchste Zeit, diesen oft unterschätzen, aber entscheidenden Leistungsbaustein in den Fokus zu rücken.

Der Rücktransport ist keine Nebensächlichkeit, sondern ein zentrales Kriterium guter Auslandsreisekrankenversicherungen. Der Unterschied zahlt sich im Ernstfall aus.

Es gibt einen entscheidenden Unterschied, ob ein Rücktransport als „medizinisch notwendig“ oder „medizinisch sinnvoll“ eingestuft wird. Dieser kleine, aber feine Unterschied kann im Ernstfall über Zehntausende Euro und sogar über die Qualität der medizinischen Versorgung entscheiden.

Was bedeutet „medizinisch notwendig“?

Ein Rücktransport gilt als medizinisch notwendig, wenn die Behandlung im Ausland nicht möglich oder unzureichend ist. Nur dann übernehmen viele Versicherer die Kosten für den Rückflug, inklusive ärztlicher Begleitung.
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27. April 2026
von Wolfgang Ruch
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Versicherungen für Mieter — Welche lohnen sich wirklich?

Mieter binden ihr eigenes Obdach an ein kompliziertes rechtliches Verhältnis. Entsprechend wichtig ist es, dass alle Bedingungen und Kriterien bereits im Vorfeld klar formuliert werden. Denn nur unter dieser Voraussetzung lässt sich sicher in die Zukunft blicken. Hierzu gehört der Abschluss bestimmter Versicherungspolicen. Doch welche davon sind für Mieter unverzichtbar, und welche können lediglich als optional angesehen werden?

Die private Haftpflichtversicherung

Nicht nur als Mieter ist eine private Haftpflichtversicherung von großer Bedeutung. Eine Privathaftpflicht deckt Schäden ab, die der Versicherte an fremdem Eigentum verursacht. In guten Verträgen sind auch Mietsachschäden inklusive. Da bereits eine simple Unachtsamkeit zu hohen Kosten führen kann, schützt die Versicherung die Person im Zweifel vor dem finanziellen Ruin. Versichert sind z.B. Löcher im Parkettboden oder ein Wasserschaden durch eine ausgelaufene Waschmaschine. Ob die Hinterlassenschaften von Katze und Hund abgedeckt sind, hängt vom gewählten Tarif ab. Moderne Tarife decken bereits Schäden in Höhe von mehreren Millionen Euro ab. Einfache Policen mit den wichtigsten Leistungen gibt es bereits ab ca. 30 Euros für Singles und ab 50 Euro für Familien mit Kindern. Weiterlesen →

23. April 2026
von Wolfgang Ruch
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Schäden durch Tiere/Schädlinge in der Wohngebäudeversicherung

Im Rahmen einer Wohngebäudeversicherung sind in der Regel die üblichen Gefahren Feuer, Leitungswasser und Sturm/Hagel (evtl. noch Elementar) abgesichert. Jedoch auch Tiere und Schädlinge können großen Schaden anrichten.

Wenn also z.B. ein Marder oder Waschbär in Ihrem Dach haust und sich unbemerkt an der Dachdämmung zu schaffen macht oder auch Dachziegel verschiebt, können schnell Schäden im fünfstelligen Bereich entstehen. Aber auch Schädlinge wie etwa Schaben können sich in Ihrem Haus einnisten und schnell zur Plage werden.
Folge: Ein Exterminator (sprich Schädlingsbekämpfer) muss her!

Doch wie kann man diese Schäden im Rahmen der Wohngebäudeversicherung absichern?

Wenn es um den Einschluss von Schäden durch Tiere und Schädlinge geht, wird oft an die Erweiterung „unbenannte Gefahren“ gedacht. Doch bei der Betrachtung der dortigen Ausschüsse wird schnell klar, dass Schäden durch Tiere und Schädlinge in der Regel ausgeschlossen sind.
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20. April 2026
von Wolfgang Ruch
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Gedanken zum Weltfondstag am 19.4.2026

Ein guter Anlass, um einen Moment innezuhalten.
Nicht wegen neuer Trends oder kurzfristiger Marktbewegungen – sondern um sich eine einfache, aber entscheidende Frage zu stellen: Passt die Geldanlage eigentlich noch zu meiner aktuellen Situation?

In den letzten Monaten habe ich viele Gespräche mit Anlegern geführt, die alle in eine ähnliche Richtung gehen. Die Rahmenbedingungen haben sich verändert. Steigende Lebenshaltungskosten, geopolitische Spannungen, Unsicherheiten an vielen Stellen. Gleichzeitig zeigen sich die Kapitalmärkte erstaunlich robust. Genau dieses Spannungsfeld macht es für viele schwierig, die eigene Situation richtig einzuordnen.

Denn das eigentliche Problem ist heute nicht der Mangel an Informationen. Im Gegenteil: Nachrichten, Analysen und Meinungen sind jederzeit verfügbar. Was fehlt, ist die Einordnung. Was davon ist wirklich relevant? Was ist nur kurzfristige Bewegung? Und vor allem: Welche Konsequenzen ergeben sich daraus für das eigene Depot? Weiterlesen →

16. April 2026
von Wolfgang Ruch
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Schrecken durch Zecken

Im Frühjahr beginnt die Zeckenzeit. Die kleinen Plagegeister sorgen als potentielle Überträger von Krankheiten seit vielen Jahren für Schrecken. Vor allem Borreliose und Meningoenzephalitis (FSME) tauchen als Krankheits-Schreckgespenster alljährlich in den Medien auf und können zu bleibenden Schäden führen.
Einen wirklich zuverlässigen Schutz vor Zecken gibt es nicht, daher ist ein Abtasten des Körpers nach den anfangs sehr kleinen Tieren im Grunde die einzige ernsthafte Präventionsmaßnahme vor einer Infektion.
Nach einem Waldspaziergang mögen hieran noch viele denken – gerade aber der Aufenthalt im heimischen Garten wird meist zu locker gesehen. Zecken können überall lauern: in Hecken, in Büschen, im Gras und selbst in der Stadt leben sie.

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13. April 2026
von Wolfgang Ruch
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Rechnungsprüfung für Privatpatienten

Der Vorteil eines Privatpatienten gegenüber Mitgliedern der Gesetzlichen Krankenkasse ist u.a., dass diese für jede medizinische Behandlung eine Arztrechnung bekommen auf der die Diagnosen und die einzelnen Untersuchungen des Arztes stehen.

Der gesetzlich versicherte Patient hat darüber nur schwer einen Überblick, da alle Behandlungen direkt mit seiner Krankenkasse abgerechnet werden. Er hat seit einigen Jahren aber die Möglichkeit, sich von seinem Arzt eine Patientenquittung gem. §305 SGB V ausstellen zu lassen.
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10. April 2026
von Wolfgang Ruch
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Kfz Versicherung – worauf sollte man achten?

Foto: Dirk Paeschke, www.kostenlos-fotos.de

Des Deutschen liebstes Kind ist sein Auto. Und die „einzige“ Versicherung mit der sich der Deutsche gerne beschäftigt ist seine Kfz Versicherung. Schließlich muss man diese noch ein paar Euro günstiger hinbekommen, um beim nächsten Stammtisch darüber zu sprechen.

Genau hier liegt aber das Problem, welches sich erst im Versicherungsschaden zeigt. In Kürze werden in den Zeitschriften und Fernsehspots wieder die verschiedenen tollen Kfz Versicherungen angepriesen und aufgefordert die Gesellschaft zu wechseln. Denn zum 30.11. endet die Kündigungsfrist für Kfz Versicherungen. Ein Wahnsinn, der sich jährlich wiederholt.

Dazu folgender grundsätzlicher Gedanken:

Der Beitrag ist das Ergebnis meines Versicherungsumfanges. Ist der Beitrag gering, könnten da auch einige Bestandteile des Versicherungsschutzes fehlen, den ein teureres Angebot enthalten hat.

Daher stelle ich im Kundengespräch folgende Fragen zur Überprüfung des Versicherungsschutzes:

a) Wie alt ist das Auto? Brauche ich Teilkasko oder Vollkasko?
b) Ist es sinnvoll, den Beitrag durch eine Selbstbeteiligung zu reduzieren?
c) Wer darf das Fahrzeug alles fahren?

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7. April 2026
von Wolfgang Ruch
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12 gute Gründe für die Tierhalterhaftpflichtversicherung

„Der tut nichts, der will nur spielen!“ – diese Aussage von Hundebesitzern hat wohl jeder schon einmal gehört. Doch was ist, wenn einen der Hund dennoch beißt?

Gemäß § 833 BGB ist der Tierhalter zum Schadenersatz (Ausnahmen für Nutztiere beachten) verpflichtet. Wie im Rahmen der gesetzlichen Haftung nach § 823 BGB ist die Haftpflicht für Schäden aus der Haltung von Haustieren in der Höhe nicht begrenzt. Werden Personen geschädigt und neben Schmerzensgeld auch ein Verdienstausfall oder Renten geltend gemacht, kann es unterm Strich für das Vermögen und die finanzielle Situation der Familie teuer werden.

Ich möchten Ihnen nachstehend 12 gute Gründe nennen warum Sie eine Tierhalterhaftpflichtversicherung benötigen.

1. Versicherungspflicht für Hundehalter
Je nachdem in welchem Bundesland Sie wohnen, besteht eventuell eine Versicherungspflicht für Hunde. In anderen müssen nur sogenannte Kampfhunde versichert werden. In der Privathaftpflichtversicherung sind Hunde jedoch nicht mitversichert. Lediglich Kleintiere (z.B. Katzen) sind darüber abgesichert. Hier muss also eine eigene Tierhalterhaftpflichtversicherung abgeschlossen werden.
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